定期寿险是专门针对那些刚刚进入社会，同时手上又有房贷，车贷压力。或者是企业刚刚起步的老板，外面欠了很多的债务等压力大的人士准备的。因为他们压力大，经济能力有限，为了不在紧急情况下给家庭的带去麻烦，因此需要另一个顶梁柱来支撑。
定期寿险的缺陷有两个，纯消费型险种，只要用了就没了，不会返本，不会增值（生死两全险除外）。另一个就是有保质期，规定时间内没有发生任何事情，保险就失效了。
对于我们国人来说，都有这么一个心里，这个东西必须这辈子属于自己，才算真的是自己的。比如租房子，这个房子就永远不是我的，尽管我可以一直租下去。但是人们还是希望自己能买房子，因为买下来以后，至少在自己生存的时间内，就没有时间限制了，想什么时候住就什么时候住。保险也一样，定期的保险总会有时间限制，而终身的保险不管怎么样，会陪伴着自己一生。最重要的还有一点，人固有一死，只要去世了，这钱一定能拿得到。所以根据人们这种心理，保险公司设计出另外一种寿险产品——终身寿险。
目前市面上在售的终身寿险主要有两大类：定额终身寿险，增额终身寿险。
终身定额寿险我们平常见过的最多的就是定额终身寿险，这款寿险是在签订保险合同之前就已经约定好保额是多少，那么这个保额这辈子无论怎么样都不会变了（除非加保）。
定额终身寿险主要的作用还是用于保障，因为这个额度一开始就已经确定了，只要是过了观察期，不管是什么时候发生不幸，保险公司都会赔偿约定的保额。
由于主要侧重点为保障，所以定额终身寿险的现金价值增长的非常慢，有的甚至要等到30年后才能返本。因此有些人会说买了定额终身寿险，老了退保可以用来养老，特别是某些从业人员，会以此会借口让客户购买定额终身寿险，保哥认为这句话是错误的。保险退保退的是现金价值，而定额终身寿险现金价值增长的缓慢，如果真的到了70多岁不想要了，退保了，说不定退的钱跟交的钱差不多，不仅没有得到多少利息，反而让这些钱没有发挥最大的价值。毕竟交了这么多钱，如果仅仅是为了老了能养老，那为什么不去买年金，不去买养老险？哪怕是存在银行里存定期也比定额终身寿险最后拿的钱多。
所以定额终身寿险的侧重点为保障，目的是为了财富增值传给下一代，也就是我们所说的传承功能。切不可因为想老了退保买这份保险，没有意义。
增额终身寿险增额终身寿险我们平常了解的比较少，同样很少有从业者会给我们老百姓推荐这款保险，一来可能是因为自己都不知道有这么一个险种，二来毕竟推荐理财类的保险自己的佣金高一些。但是增额终身寿险，就是一个寿险当中的异类，为什么这么说呢，因为增额终身寿险，我们既可以把它当成一个保障类的寿险（后期），又可以把它当成一个理财险。接下来我就来详细的说说到底是怎么回事。
增额终身寿险，看名字就可以看出，它是会增加额度的，当然这里增加的额度不是保额，而是现金价值。与定额终身寿险不同，增额终身寿险的现金价值增长的速度很快，一般情况下只要保费交完了，增额终身寿险的现金价值就已经等于所交的保费了。而后现金价值就会按照每年3%~3.6%的利率增长，可以说是活得越久，拿的越多。
有的人可能会问了，从业者在给我推荐年金的时候，年金的利率都已经达到5%了，你这个增额终身寿险才3%，我为啥要买这个？
1、增额终身寿险的利率是写在合同里面的，是固定不变的。
很多从业者在给我们推荐年金险的时候，喜欢用预定利率去算，所谓预定利率，就是我估计我今后会达到这个利率，而不是说我一定会按照这个利率。因此我们在购买年金险的时候要看的不是预定利率，而是保证利率。保证利率是多少，就按照这个标准去算。而增额终身寿险的利率是写在合同里面的，说给多少就给多少，绝对不含糊。
2、增额终身寿险更灵活。
增额终身寿险是可以随意的选择减少现金价值的。至于年金险，是国家有要求前五年不能返钱，后面才开始慢慢的返钱，能拿出来多少钱取决于它已经返了多少钱。如果真的急用钱，增额终身寿险可以随时通过减保套现，就算是保单贷款，前面我也说了，增额终身寿险的现金价值涨的飞快，贷款额度也会非常高（保单贷款一般为保单现金价值的80%）。而年金险要么就取出来返的钱，要么就保单贷款，要么就退保（损失最大）。
3、增额终身寿险有绝对的控制权。
《保险法》中有规定，保险的现金价值是归投保人所有的，投保人有绝对的控制权。人之所以怕老，不是因为怕老，而是怕老了以后没人管。增额终身寿险的控制权在自己手上，孩子不养，自己有权利退保领取高额的现金价值当做养老金专用。而年金险的收益是直接打到受益人的账户上，如果投保人退保，现金价值低，损失大。
4、增额终身寿险的寿险功能。
说到底，增额终身寿险还是寿险，寿险的指定受益人是不受争议，在未来如果国家推行遗产税的话，也是可以不用交税的。而年金险是属于理财险，理财险在投保人去世后是作为遗产进行处置的，分配遗产就非常麻烦了。
当然增额终身寿险也并不是没有缺陷，作为一款以理财险为根本的寿险，其杠杆率在刚开始的时候非常低。我们都知道，健康类产品的杠杆率是非常高的，比如意外险，几百块钱就有几十万的保额。重疾险，几千块钱就可能拿到几十万的保额。而增额终身寿险不是这样，可能前几年自己交的保费要比保额还高，因此如果短时间内应急的话，增额终身寿险不是一个合理的选择。
以上就是我们目前市面上所有的寿险类产品，至于大家如果选择，还是要看个人的根本需求：
如果资金不够，有房贷，车贷等高额贷款的压力，同时又必须兼顾老人，孩子等，建议可以考虑减额定期寿险与定额定期寿险；
如果资金充足，考虑的是房贷，车贷等高额贷款的压力，同时需要照顾老人，孩子等，另外想要给后代留下一笔财富，建议可以考虑定额终身寿险；
如果资金充足，想要有资产的绝对控制权，害怕孩子以后不给自己养老，或者想留一笔资金给自己未来养老专用的，建议可以考虑增额终身寿险。
购买任何一款保险，都不是因为从业者的推荐，或者是因为自己脑袋一热而去买的，而是完完全全符合自己的经济情况，现在需求才选择去买的。毕竟别人推荐的并不一定是你当前需要的。
