黄金是一个很好的避险资产,我们对避险类资产的要求就是安全性,所以黄金在我们的额资产配置组合中是必不可缺的一部分,在整体资产配置中,建议黄金的配置比例在5%-10%之间比较合理,最好不要低于5%,如果我们把黄金确定为一种避险类资产,那么黄金本身的收益肯定就不会太高。
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我国黄金市场在2002年之前都是政府指导价格,2002年之后开始实行市场化价格,16年以来,黄金的复合年化收益率为7.87%,从2001年到2017年底,全市场偏股型基金的平均年化收益率为16.5%,债券型基金的年化收益率为7.2%。在这里你就会发现,其实黄金的年化收益率是远远低于偏股型基金的,而且黄金的年化收益率与债券型基金是非常接近的,当然这个收益率是高于银行理财的,所以从这个收益率上就验证了我们的观点,就是黄金属于安全系数相对较高的避险类资产,它的收益率基本跟债券型基金比较接近,以前跟大家强调过,债券型基金是不适合作为定投标的的,真正要做定投,我们需要的是高波动、高风险产品,因为只有通过高波动我们才能不断的在低位买到更多的便宜份额,尽可能的拉低基金的持仓成本,哪怕市场出现一点点反弹,也会让我们所持仓的份额获得盈利,这就是定投的最大优势。
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黄金在过去的十几年波动率是11%,而沪深300指数的波动率在过去10年为23.1%,中证500指数的波动率为26.8%,而创业板指数过去10年的波动率为31.3%,我们就会发现,黄金的波动率跟这三个宽指数相比差的太远,所以像这样波动率不算很大、安全性又比较高的资产更适合一次性投资,并不是定投最好的选择,当然黄金也可以用来定投,只不过黄金的波动率分布不均匀,长期持有的收益率确实比较稳定,但收益率相对较低,如果我们通过择时去寻找低点,这个难度就非常大了。
所以说黄金还是适合用一次性的方式进行长期的投资,相对而言不是定投最好的方式。
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